ค่าธรรมเนียมธนาคาร

วิธีหลีกเลี่ยงการชำระค่าธรรมเนียมธนาคารขณะเดินทาง

ตู้เอทีเอ็มสว่างไสวในตอนกลางคืนโดยมีกำแพงอิฐสีม่วง

เก็บเงินไปเที่ยว เป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้ผู้คนไม่สามารถบรรลุความฝันในการเดินทางของตนเองได้

และเมื่อพวกเขาเก็บเงินเพียงพอสำหรับการเดินทางและออกเดินทางในที่สุด พวกเขาจะทำอย่างไร?



ทิ้งเงินไปกับค่าธรรมเนียมธนาคารที่หลีกเลี่ยงได้

การธนาคารในต่างประเทศเป็นมากกว่าการใส่บัตรของคุณในตู้ ATM และถอนเงิน เมื่อคุณเดินทางอย่างมีงบจำกัด เกี่ยวข้องกับการรู้สามสิ่ง:

  1. วิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร
  2. วิธีกำจัดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ
  3. วิธีการได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดี

ฉันรู้จักคนจำนวนมากเกินไปที่เดินทางไปต่างประเทศและต้องเสียค่าธรรมเนียม ATM และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบัตรเครดิตที่ไม่เหมาะสม

ทุกวันนี้ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้นเลย คุณไม่ได้เก็บเงินทั้งหมดนี้เพื่อมอบให้กับธนาคารใช่ไหม? ฉันรู้ว่าฉันไม่ได้ ฉันอยากจะเก็บไว้ทั้งหมดเพื่อตัวเอง เพราะทุกค่าธรรมเนียมที่หลีกเลี่ยงคือเงินสำหรับค่าอาหาร เครื่องดื่ม และกิจกรรมบนท้องถนน!

นี่คือวิธีกำจัดค่าธรรมเนียมธนาคารทั้งหมดเมื่อคุณเดินทางด้วย 5 ขั้นตอนง่ายๆ:

สารบัญ

  1. ขั้นตอนที่ 1: กำจัดค่าธรรมเนียม ATM
  2. ขั้นตอนที่ 2: หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต
  3. ขั้นตอนที่ 3: ลดการลงโทษอัตราแลกเปลี่ยนให้เหลือน้อยที่สุด
  4. ขั้นตอนที่ 4: อย่าเปลี่ยนเงินที่สนามบิน
  5. ขั้นตอนที่ 5: เลือกสกุลเงินท้องถิ่นเสมอ
  6. ขั้นตอนที่ 6: อย่ารับสกุลเงินที่บ้าน (และข้ามบัตรสกุลเงินต่างประเทศเหล่านั้น!)

1. กำจัดค่าธรรมเนียม ATM

ค่าธรรมเนียม ATM อาจเพิ่มขึ้นได้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเดินทางเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนในแต่ละครั้ง ลองคิดดู: ขณะที่คุณเดินทาง คุณอาจถอนเงินจากตู้ ATM สัปดาห์ละสองครั้ง

หากคุณถอนเงินจากตู้ ATM ระหว่างประเทศด้วยบัตรเดบิตปกติ คุณจะเสียค่าธรรมเนียม 3 อย่าง:

  • ค่าธรรมเนียมธนาคารของคุณสำหรับการใช้ตู้ ATM นอกเครือข่าย (ปกติคือ .50-5 USD)
  • ค่าธรรมเนียมตู้ ATM (ปกติคือ -5 USD)
  • ค่าธรรมเนียมการแปลงระหว่างประเทศ (ปกติ 1-3% ของธุรกรรม)

อย่างที่คุณเห็นค่าธรรมเนียมเหล่านี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปทั่วโลก แต่สมมติว่าคุณต้องจ่ายเงินประมาณ 7 เหรียญสหรัฐต่อการถอนเงิน นั่นคือ ต่อสัปดาห์ ต่อเดือน หรือ 2 ต่อปี! คุณรู้ไหมว่าคุณสามารถใช้เวลาได้กี่วัน เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ สำหรับจำนวนนั้นเหรอ? เกือบ 3 สัปดาห์!

แม้ว่าคุณจะใช้ตู้เอทีเอ็มเพียงสัปดาห์ละครั้ง แต่ก็ยังคงอยู่ที่ 364 เหรียญสหรัฐต่อปี และนักเดินทางส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักไปที่ตู้เอทีเอ็มมากกว่าสองครั้งต่อสัปดาห์ ซึ่งจะเพิ่มเฉพาะค่าธรรมเนียมที่จ่ายเท่านั้น เหตุใดจึงให้เงินธนาคารที่คุณต้องการสำหรับการเดินทาง? คุณทำงานอย่างหนักเพื่อประหยัดเงิน อย่าเสียมันไปโดยมอบให้ธนาคาร

เพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม ต่อไปนี้เป็นสี่สิ่งที่คุณควรทำในการเดินทางครั้งต่อไปเพื่อกำจัดค่าธรรมเนียมที่น่ารำคาญเหล่านี้:

ประการแรก หากคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา ธนาคารที่ดีที่สุดที่จะใช้คือ Charles Schwab

ทำไม

Charles Schwab ไม่มีค่าธรรมเนียมและ คืนเงิน ค่าธรรมเนียม ATM ทั้งหมดของคุณทุกสิ้นเดือน สิ่งนี้มีความสำคัญเนื่องจากแม้ว่าจะมีธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM ด้วยตนเอง แต่ก็มีเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่เสนอการชำระค่าธรรมเนียม ATM ได้อย่างไม่จำกัด

คุณต้องเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ให้ผลตอบแทนสูงจึงจะมีคุณสมบัติ แต่ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำและไม่มีค่าบริการรายเดือน บัตร ATM ของพวกเขาสามารถใช้ได้กับเครื่องธนาคารใดก็ได้ทั่วโลก และคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม นี่คือบัตรธนาคารหลักของฉันและฉันใช้มันมาหลายปีแล้ว ตั้งแต่ได้รับมา ฉันได้หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม ATM ทั้งหมดแล้ว มันช่วยฉันได้หลายพันเหรียญจริงๆ หากคุณเพิ่งได้รับการ์ดใบนี้ คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ อีก

อีกทางเลือกหนึ่งคือเลือกธนาคารใน Global ATM Alliance นี่คือเครือข่ายของธนาคารขนาดใหญ่ที่รวมตัวกันและยกเว้นค่าธรรมเนียมทำให้สามารถถอนเงินจากตู้ ATM ได้ฟรี แม้ว่าพวกเขาจะมีค่าธรรมเนียมสูง ( USD ต่อการถอนเงิน) สำหรับธนาคารนอกเครือข่าย แต่การใช้ตู้ ATM ของพันธมิตรทำให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม ATM ได้

ด้านล่างนี้เป็นรายชื่อธนาคารรายใหญ่ในกลุ่มพันธมิตรนี้:

  • ธนาคารแห่งอเมริกา (สหรัฐอเมริกา)
  • บาร์เคลย์ (อังกฤษ เวลส์ สเปน โปรตุเกส ยิบรอลตาร์ และบางประเทศในแอฟริกา)
  • BNP Paribas (ฝรั่งเศส, ยูเครน, ตุรกี, โปแลนด์, โมร็อกโก, อิตาลี, นิวแคลิโดเนีย, เรอูนียง, กายอานา, กวาเดอลูป, มาร์ตินีก และลักเซมเบิร์ก)
  • Deutsche Bank (เยอรมนี โปแลนด์ สาธารณรัฐเช็ก สเปน โปรตุเกส และอิตาลี)
  • ธนาคารแรงงานแห่งชาติ (อิตาลี)
  • สโกเทียแบงค์ (แคนาดา แคริบเบียน เปรู ชิลี และเม็กซิโก)
  • Westpac (ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ฟิจิ วานูอาตู หมู่เกาะคุก ซามัว ตองกา ปาปัวนิวกินี และหมู่เกาะโซโลมอน)

โปรดตรวจสอบกับธนาคารในพื้นที่ของคุณเกี่ยวกับพื้นที่ครอบคลุมเฉพาะ มีข้อยกเว้นบางประการ กล่าวคือ หากคุณใช้บัตร Barclays ในประเทศหนึ่ง อาจไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ในอีกประเทศหนึ่งก็อาจมีค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น การทำธุรกรรมระหว่างประเทศหรือค่าธรรมเนียมสกุลเงินต่างประเทศ อาจยังคงเรียกเก็บอยู่ ดังนั้นโปรดตรวจสอบอีกครั้งก่อนออกเดินทาง! บันทึก: Bank of America เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ 3% สำหรับการถอนเงินทั้งหมดที่ไม่ได้อยู่ในสกุลเงิน USD

ในที่สุดคุณก็สามารถรับบัตรค่าธรรมเนียมต่ำได้ ฉันใช้ HSBC เป็นตัวสำรอง เนื่องจาก HSBC มีตู้เอทีเอ็มอยู่ทั่วโลก และเรียกเก็บเงินเพียง 2.50 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อธุรกรรม ATM เมื่อคุณใช้ตู้ ATM ที่ไม่ใช่ของ HSBC แม้ว่าจะไม่ดีเท่ากับศูนย์ แต่ก็ยังดีกว่าที่ธนาคารอื่นๆ หลายแห่งเรียกเก็บ นอกจากนี้ Capital One ยังไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนใดๆ แต่คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เรียกเก็บโดยธนาคารท้องถิ่น

อย่าลืมสอบถามธนาคารหรือสหพันธ์เครดิตในพื้นที่ของคุณด้วย การไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM ได้กลายเป็นแนวทางปฏิบัติที่แพร่หลาย ดังนั้นอย่าลืมสอบถามธนาคารในพื้นที่ของคุณเพราะพวกเขาอาจเสนอสิ่งนี้ด้วยเช่นกัน

ต่อไปนี้เป็นบัตร ATM ที่แนะนำสำหรับนักเดินทางที่ไม่ใช่ชาวอเมริกัน:

แคนาดา : Scotia หรือ Tangerine เป็นส่วนหนึ่งของ Global ATM Alliance
ออสเตรเลีย : ING, Citibank หรือ HSBC ไม่มีบัตรค่าธรรมเนียม
สหราชอาณาจักร : สตาร์ลิ่งช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม ATM ในต่างประเทศ Monzo มีธุรกรรมระหว่างประเทศปลอดค่าธรรมเนียมสำหรับ 200 GBP แรกของคุณที่ถอนออกทุกๆ 30 วัน

หากคุณกำลังมองหาวิธีอื่นในการลดค่าใช้จ่ายสิ้นเปลืองบนท้องถนน เยี่ยมชมเคล็ดลับที่ดีที่สุดทั้งหมดของฉันเพื่อการประหยัดเงินเพิ่มเติม -

2. หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมหลักถัดไปที่เราต้องกำจัดคือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศของบัตรเครดิต บัตรเครดิตส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3% สำหรับการซื้อสินค้าในต่างประเทศ ที่สามารถเพิ่มขึ้นได้เนื่องจากพวกเราส่วนใหญ่ใช้บัตรเครดิตของเราสำหรับทุกสิ่ง เป็นเรื่องปกติมากขึ้นที่บัตรเครดิตจะไม่เก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ ดังนั้นจึงไม่น่าจะมีบัตรที่เรียกเก็บแต่ต้องถามอย่างแน่นอน

บัตรค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศที่ฉันชอบคือ Chase Sapphire Preferred, Capital One และ Citi Premier (หากต้องการข้อเสนอแนะเพิ่มเติม คุณสามารถค้นหาบัตรเดินทางโปรดของฉันทั้งหมดได้ที่นี่ -

สำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ ให้ตรวจสอบเว็บไซต์ต่อไปนี้ซึ่งมีรายการบัตรที่อาจไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในต่างประเทศ:

3. ลดการลงโทษอัตราแลกเปลี่ยนให้เหลือน้อยที่สุด

ทุกครั้งที่คุณใช้บัตรในต่างประเทศ ธนาคารในพื้นที่ของคุณจะแปลงธุรกรรมเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการเรียกเก็บเงิน และจะประหยัดค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในการดำเนินการดังกล่าว ดังนั้นอัตราอย่างเป็นทางการที่คุณเห็นทางออนไลน์จึงไม่ใช่สิ่งที่คุณได้รับจริง นั่นคืออัตราระหว่างธนาคาร และถ้าคุณไม่กลายเป็นธนาคารรายใหญ่ คุณจะไม่ได้รับอัตรานั้น สิ่งที่เราทำได้คือได้เป็น ปิด ในอัตรานั้นให้ได้มากที่สุด โดยคุณจะต้อง:

ใช้บัตรเครดิต — บริษัทบัตรเครดิตได้รับอัตราที่ดีที่สุด การใช้บัตรเครดิต จะทำให้คุณได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่ใกล้เคียงกับอัตราสกุลเงินระหว่างธนาคารอย่างเป็นทางการ ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงตู้เอทีเอ็มหรือเงินสดหากทำได้

ใช้ตู้เอทีเอ็ม — ตู้เอทีเอ็มเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดรองจากบัตรเครดิต มันไม่ได้ดีเท่ากับบัตรเครดิตเพราะธนาคารพาณิชย์เก็บเงินจากด้านบนเล็กน้อย แต่ก็ดีกว่าการแลกเปลี่ยนเงินสดมาก สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่แย่ที่สุดเนื่องจากอยู่ห่างไกลจากห่วงโซ่อาหาร จึงไม่สามารถรับอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดได้ (แถมยังคิดค่าคอมมิชชันอีกด้วย)

อย่าใช้ตู้เอทีเอ็มในสถานที่แปลก ๆ — การใช้ตู้เอทีเอ็มที่คุณพบในโรงแรม โฮสเทล 7-11 ในพื้นที่ หรือสถานที่สุ่มอื่นๆ ถือเป็นความคิดที่ไม่ดี สะดวก แต่คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อความสะดวกนั้น พวกเขามักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM ที่สูงและมีอัตราการแปลงที่แย่มาก ข้ามตู้ ATM เหล่านั้นแล้วค้นหาธนาคารรายใหญ่

4. อย่าเปลี่ยนเงินที่สนามบิน

สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราในสนามบินส่วนใหญ่อยู่ห่างไกลจากห่วงโซ่อาหารทางการเงิน พวกเขาไม่มีอำนาจที่จะเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดี อัตราที่คุณเห็นที่สนามบินนั้นแย่ที่สุด - ไม่เคยใช้สำนักงานแลกเปลี่ยนที่นั่นเลย เว้นแต่คุณจะต้องทำจริงๆ

เคล็ดลับอีกประการหนึ่ง: หลีกเลี่ยงการใช้บริษัท Travelex ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม เนื่องจากพวกเขามีอัตราและค่าธรรมเนียมที่แย่ที่สุด ไม่เคยไม่เคยใช้พวกเขา หลีกเลี่ยงตู้เอทีเอ็มด้วย!

5. เลือกสกุลเงินท้องถิ่นเสมอ

เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศ คุณมักจะได้รับตัวเลือกให้เรียกเก็บเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของคุณ (เช่น แทนที่จะเรียกเก็บเงินเป็นยูโร พวกเขาจะเรียกเก็บเงินจากคุณเป็นดอลลาร์สหรัฐ) อย่าพูดว่าใช่ อัตราที่พวกเขากำลังแปลงสกุลเงินนั้นแย่กว่าอัตราที่ธนาคารของคุณจะให้คุณเสมอ

เลือกสกุลเงินท้องถิ่นแล้วปล่อยให้บริษัทบัตรเครดิตของคุณทำการแปลงสกุลเงิน คุณจะได้รับอัตราที่ดีกว่าและประหยัดเงินในกระบวนการนี้

6. อย่ารับสกุลเงินที่บ้าน (และข้ามบัตรสกุลเงินต่างประเทศ!)

แม้ว่าการซื้อสกุลเงินที่บ้านอาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดี แต่ท้ายที่สุดแล้วคุณจะได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่แย่ลง เว้นแต่คุณจะแน่ใจ 100% ว่าคุณจะต้องใช้เงินสดเมื่อเดินทางมาถึง ให้หลีกเลี่ยงการแลกเปลี่ยนเงินในประเทศบ้านเกิดของคุณ

สนามบินทุกแห่งมีตู้เอทีเอ็มซึ่งคุณสามารถถอนเงินได้หากต้องการ (แต่ผมขอแนะนำให้คุณรอจนถึงจุดหมายปลายทางแล้วถอนเงินในตัวเมือง/จากตู้ ATM ที่อยู่ห่างจากสนามบิน คุณจะได้อัตราที่ดีกว่ามากและจ่ายค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่ามาก ใช้บัตรเครดิตของคุณเมื่อมาถึงแล้วรับเงิน เงินสดในภายหลัง)

นอกจากนี้ ควรหลีกเลี่ยงบัตรสกุลเงินต่างประเทศ (เช่น บัตรที่เสนอจากบริษัทแลกเปลี่ยนสกุลเงิน) ที่คุณสามารถโหลดเงินล่วงหน้าตามอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดได้ อัตราที่ให้มานั้นแย่มากและมักจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมทุกประเภท

การได้รับไพ่ใบใดใบหนึ่งเหล่านี้เป็นการพยายามคาดการณ์อัตราแลกเปลี่ยนและการเดิมพันที่คุณสามารถเอาชนะตลาดได้ คุณกำลังบอกว่าอัตรานี้จะไม่แย่ลง แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามันดีขึ้น? คุณไม่รู้! และถ้าคุณรู้คุณควรจะวางเดิมพันในตลาด ดังนั้น แทนที่จะพยายามป้องกันความเสี่ยงทางใดทางหนึ่ง เพียงแค่ใช้ตู้เอทีเอ็มตามอัตราปัจจุบันเมื่อคุณเดินทาง!

-

ค่าธรรมเนียมธนาคารอาจเพิ่มเงินจำนวนมากในระหว่างการเดินทางระยะไกล หากคุณต้องการประหยัดเงิน คุณต้องมีความกระตือรือร้นในเรื่องธนาคารและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน การวางแผนเล็กๆ น้อยๆ อาจช่วยคุณประหยัดเงินได้มากในช่วงสัปดาห์ เดือน และหลายปีของการเดินทาง

จงฉลาดและฉลาดธนาคาร ฉันไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารขณะเดินทางไปทั่วโลกมานานกว่าสิบห้าปีแล้ว และคุณก็ไม่ควรเช่นกัน

และด้วยเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้ คุณจะไม่ต้องทำอีกต่อไป


จองการเดินทางของคุณ: เคล็ดลับและเทคนิคด้านลอจิสติกส์

จองเที่ยวบินของคุณ
ค้นหาเที่ยวบินราคาถูกโดยใช้ Skyscanner - เป็นเครื่องมือค้นหาที่ฉันชอบเพราะค้นหาเว็บไซต์และสายการบินต่างๆ ทั่วโลก ดังนั้นคุณจึงรู้อยู่เสมอว่าไม่มีสิ่งใดหลงเหลืออยู่

จองที่พักของคุณ
ท่านสามารถจองที่พักกับ โฮสเทลเวิลด์ - หากคุณต้องการพักที่อื่นที่ไม่ใช่โฮสเทลให้ใช้ Booking.com เนื่องจากจะส่งคืนอัตราที่ถูกที่สุดสำหรับเกสท์เฮาส์และโรงแรมอย่างต่อเนื่อง

อย่าลืมประกันการเดินทาง
ประกันการเดินทางจะคุ้มครองคุณจากการเจ็บป่วย การบาดเจ็บ การโจรกรรม และการยกเลิก เป็นการป้องกันที่ครอบคลุมในกรณีที่มีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ฉันไม่เคยไปเที่ยวไหนโดยไม่มีมันเพราะฉันต้องใช้มันหลายครั้งในอดีต บริษัทโปรดของฉันที่นำเสนอบริการและความคุ้มค่าที่ดีที่สุดคือ:

อยากเที่ยวฟรีไหม?
บัตรเครดิตการเดินทางช่วยให้คุณได้รับคะแนนที่สามารถแลกเป็นเที่ยวบินและที่พักฟรี โดยไม่ต้องใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ เช็คเอาท์ คำแนะนำในการเลือกไพ่ที่ถูกต้องและรายการโปรดของฉันในปัจจุบัน เพื่อเริ่มต้นและดูข้อเสนอที่ดีที่สุดล่าสุด

ต้องการความช่วยเหลือในการหากิจกรรมสำหรับการเดินทางของคุณหรือไม่?
รับคำแนะนำของคุณ เป็นตลาดออนไลน์ขนาดใหญ่ที่คุณจะได้พบกับทัวร์เดินเท้าสุดเจ๋ง ทริปท่องเที่ยวแสนสนุก ตั๋วแบบไม่ต้องต่อแถว ไกด์ส่วนตัว และอื่นๆ อีกมากมาย

สถานที่ที่ดีที่สุดที่จะอยู่ในโคเปนเฮเกนเดนมาร์ก

พร้อมจองการเดินทางของคุณแล้วหรือยัง?
ตรวจสอบของฉัน หน้าทรัพยากร เพื่อให้บริษัทที่ดีที่สุดใช้เมื่อคุณเดินทาง ฉันแสดงรายการทั้งหมดที่ฉันใช้เมื่อเดินทาง พวกเขาดีที่สุดในชั้นเรียนและคุณจะไม่ผิดพลาดในการใช้มันในการเดินทางของคุณ

โพสต์ยอดนิยม